Безработица с доплатой

Страховщики компенсируют зарплату уволенным

В России страховщики предлагают застраховаться на случай потери работы. Аналитики говорят, что этот вид страхования не может приобрести массового характера. Причина в дороговизне услуги и узкой аудитории потенциальных клиентов.

По данным Росстата на начало лета, в России официально появилось 318 400 новых безработных. В Федерации независимых профсоюзов России прогнозируют, что к осени армия безработных может пополниться еще 400 000 человек.

Полис от безработицы

Страховщики в средней полосе России, почуяв тенденцию, начали предлагать своеобразный вид страхования — полис от безработицы. В Екатеринбурге, например, сразу две страховые компании предлагают подобный вид услуг. В одном случае клиенту выплачивают ежемесячно сумму его среднемесячного дохода, во втором — деньги выдаются в один прием. Правда, потенциальный безработный должен соответствовать определенным требованиям. Самое главное — не иметь на руках на момент заключения сделки с компанией уведомления об увольнении.

Некоторые крупные страховые компании проводят такие сделки только в случае, если человек имеет кредит в дочернем кредитном учреждении. Как, например, «Альфастрахование-жизнь» и Альфа-банк. При этом застрахованной окажется не его заработная плата, а лишь выплаты по кредиту.

Подчеркнем, что выплаты в любом случае производятся лишь тогда, когда инициатором увольнения является работодатель или предприятие признано банкротом и ликвидировано. Получить страховку «по собственному желанию» не удастся.

Правда, насколько процесс получения выплаты может затянуться в случае с банкротством, пока неизвестно. Очевидно, что ликвидация предприятия, как правило, занимает достаточно длительное время. В таком случае сотрудник может месяцами находиться «в подвешенном состоянии». При этом достаточно велика вероятность, что в течение всего этого времени он не будет получать заработную плату. Так что четкого, прозрачного и понятного механизма на сей счет пока не существует.

Страховщики также предупреждают, что полис не будет распространяться на случаи уменьшения доходов по причине сокращения заработка или рабочей недели. Кроме того, не будут страховать и стажеров на период испытательного срока.

Чтобы избежать обманов со стороны клиентов, страховщики будут брать с них расписку о том, что они не имеют уведомления об увольнении. Дополнительных проверок проводиться, судя по всему, не будет. Однако, как отмечают эксперты, расписка может быть достаточно действенным средством, ведь по закону работодатель должен уведомить работника об увольнении не менее чем за два месяца. Грубо говоря, страховым случаем признают лишь тот, который произошел не ранее чем через два месяца после покупки полиса. Некоторые компании закладывают временной лаг в три месяца. Правда, непонятно, какими бумагами будут руководствоваться страховщики при заключении договора. Если ориентироваться на «серую» зарплату, выплаты могут оказаться выше. Но вот будут ли компании принимать в расчет справки не по форме 2-НДФЛ?

Разные подходы

У разных организаций разные подходы. Потенциальные клиенты дифференцируются по возрасту, полу и социальному положению. Например, одни не будут страховать лиц моложе 25 лет с доходами менее 15 тысяч рублей в месяц. Другие не заключат договор с работником ПБОЮЛ. Некоторые эксперты считают, что данный вид страхования не получит особой популярности в силу своей дороговизны. В среднем полис стоит 7% от дохода и 10% от суммы кредита.

Еще один недостаток в том, что реальные деньги от страховщика будут получены не ранее чем через три месяца после увольнения. Ведь по Трудовому кодексу весь это период гражданин должен получать компенсацию от бывшего работодателя. Также для получения выплаты необходимо встать на учет на биржу труда и каждый месяц приносить оттуда справки. Нужны бумажки об увольнении и с работы. Есть мнение, что чрезмерная бумажная волокита не вызовет энтузиазма у клиентов. И еще один парадокс — многие компании вовсе не предполагают никаких выплат, если человек после увольнения в течение оговоренного периода нашел себе новую работу.

Как будет развиваться этот вид страхования, покажет практика. Пока же никакой статистики, были ли вообще клиенты по данному виду страхования, компании не предоставляют.

Комментарии

Валерий Ревкуц, председатель Сибирской ассоциации страховщиков:

Это нетрадиционный вид страховой деятельности, но если он предусмотрен лицензией, то это вполне возможно. Соответствуют ли тарифы реалиям, можно говорить лишь в каждом конкретном случае. И это проверяет Федеральная служба страхового надзора. Если сумма низкая, то человек должен призадуматься, ведь в таком случае он может не получить страхового возмещения.

Не думаю, что этот вид страхования обретет массовый характер. Действительно, на рынке труда сейчас заметны достаточно серьезные проблемы. В то же время массовых увольнений не наблюдается. В целом предприятия работают, бизнес стремится сохранить свою структуру. По-моему, под сокращения сегодня попадают как раз те люди, от услуг которых можно отказаться. К сожалению, мы всегда умели раздувать штаты — там, где мог справиться один, в России работает двое. Кризис тем и хорош, что он обязывает каждого подумать о производительности труда, выработке на одного работающего.

Василий Моргун, директор ФГУ «Красноярский центр стандартизации, метрологии и сертификации»:

Мнение относительно этого вида страхования неоднозначное. Я вообще ко многим видам отношусь как к своеобразной лотерее. Это как шведский стол — вы никогда не съедите столько, сколько заложено в его стоимость. Кроме того, риски заметно превышают то, что может получить человек.

Потому я не приветствую такого начинания и не считаю его эффективным. Думаю, недостаток регулирования первоначальной стадии приведет к перегибам и обманутым клиентам.

Олег Исянов, председатель Федерации профсоюзов Красноярского края:

Я отношусь к этому виду страхования очень осторожно, сдержанно и даже скептически. Сам подход напоминает некие модели финансовых пирамид а-ля МММ. Когда спекулируешь на проблемах, возникает соблазн использовать их в большей степени и получить прибыль. Даже если в договоре прописаны достаточно выгодные условия, я советую нашим согражданам внимательнее читать этот документ. Ведь посмотрите, что творилось на рынке потребительского кредитования. Казалось бы, людям обещали вполне нормальный процент, но, если внимательнее почитать договор, оказывалось, что человек будет вынужден платить по 70% в год. И на этом попалось множество россиян. Подобной ситуации можно было избежать, если бы наши граждане внимательнее относились к бумагам, на которых ставят подпись.

На мой взгляд, ситуация на рынке потребительского кредитования и нынешняя инициатива некоторых страховщиков — вещи одного порядка. Потому я бы предостерег людей от поспешных шагов и не советовал заключать подобные договора.

Наталья Воловик, директор PR-агентства «Решение»:

Данный вид страхования, конечно, имеет право на существование, но массовости он, очевидно, не обретет. Не думаю, что страховщиками здесь сокрыт некий подвох, но в большинстве случаев им воспользуются люди, которым это не очень-то и нужно. Давайте посмотрим, кто может быть целевой аудиторией этого продукта. Менеджеры среднего или высшего звена? Вряд ли. Золотые парашюты или просто компенсации в случае увольнения им гарантируют и сами компании, в которых они работают. Кроме того, нынешние доходы вполне позволяют делать некие накопления на черный день. Мелкие сотрудники, рабочие и люди с малым достатком не будут покупать такие полисы по причине их дороговизны. Уж лучше потратить эти средства на приобретение продуктов питания или другие неотложные нужды.

И самое последнее: несмотря на проблемы, государство таки гарантирует нашим гражданам в случае увольнения некий социальный пакет. Пускай он небольшой. Но это все-таки гарантия. Воспользоваться им может любой желающий.

И еще один аспект. Непонятно, как прописан механизм получения страховой выплаты. Все мы знаем, каким долгим может быть процесс выбивания долгов по ОСАГО в случае ДТП. А ведь при потере работы и перспективе не найти ее в течение длительного времени вопрос ожидания является решающим. Потому если процесс будет чрезмерно затянут, то такой вид страхования потеряет всякий смысл. Насколько я знаю, прецедентов с аналогичной выплатой в России еще не было.