Деньги на вырост

Малый бизнес не может получить достаточного финансирования

Одна из основных проблем малого бизнеса — получение денег на развитие. Банки неохотно кредитуют малых предпринимателей, а если и делают это, то под весьма высокий процент. Остается одно — взять деньги у государства. Но и оно весьма избирательно в своих предпочтениях. Да и суммы невелики.

Немалые риски

Старый экономический постулат гласит: «Без стартового капитала не начать бизнеса». Это актуально и по сей день. Лихие девяностые, как и его «лихие» деньги, позади. Все, что осталось нынче молодым предпринимателям, — это занимать либо у банков, либо у государства.

С банками все непросто. Но и сами предприниматели не очень заинтересованы в работе с ними. Как рассказал «ВК» директор красноярского филиала «Банка Москвы» Владимир Донских, малому бизнесу проще искать деньги на стороне.

— Чтобы получить кредит в банке, — говорит он, — компании нужно предоставить полную и достоверную информацию о себе, а это значит раскрыть (и не только нам) свои реальные экономические показатели. Только тогда у них есть шанс получить кредит под нормальный процент. Но это автоматически означает, что им придется платить большие налоги, что для них гораздо страшнее, чем брать деньги под грабительский процент.

Выяснить среднюю эффективную ставку при кредитовании малого бизнеса не удалось — банкиры ссылаются на то, что все зависит от компании и ее финансовых показателей, а каких-то усредненных значений у них просто нет. Меж тем эксперты кредитно-брокерской компании «Финансовые врата» называют средние ставки в пределах 20-24 %, и то лишь при наличии приемлемых для банка залога или надежных поручителей. И это вторая сторона проблемы.

— Ставка кредитования зависит от риска невозврата, — говорит Донских, — а он для малого бизнеса и был-то высок, а стал еще выше.

Банкиров можно понять: по различным данным, процент невозвратов по кредитам малому бизнесу находится на уровне 2,5-4 % от общего объема кредитования этого сегмента (критическим порогом считается 5 %). Неудивительно, что при таком раскладе спрос на кредиты для малого бизнеса сегодня удовлетворен лишь на 15-20 %. И это притом, что объем средств, выданных данному сегменту рынка за последние 3-4 года, вырос почти на 80 %.

Еще сложнее получить у банка деньги на старт проекта, хотя, по признанию Донских, спрос на этот вид займов в последнее время сильно вырос. В этой ситуации банкиры объясняют свою позицию еще большим риском невозврата — у предприятия нет отлаженных механизмов сбыта своей продукции. Да к тому же обеспечение по кредиту, которое зачастую предлагает заемщик, весьма неликвидно. И дисконты к залоговому имуществу применяются порой такие, что реальная стоимость его может превышать сумму займа в 2-2,5 раза.

Властная помощь

Таким образом, у малых предпринимателей остается немного вариантов решения своих финансовых задач. Первый способ — черный рынок. По данным той же компании «Финансовые врата», объем черного рынка кредитов оценивается в $6-8 млрд в год. Причем темпы его сопоставимы с темпами роста рынка легальных кредитов и составляют около 15-25 % в год.

Второй путь — взять деньги у ростовщика под 5-7 % в месяц. Предприниматели уверены, что это лучше, чем несколько месяцев обивать пороги банков.

— Правда, в последнее время, — говорит Донских, — ростовщики стали куда разборчивее и уже менее охотно дают деньги.

Ну и последний источник финансирования — государство. Например, только в этом году в бюджете Красноярского края предусмотрено 740 млн рублей на поддержку малого бизнеса. Спектр мер поддержки достаточно широк — от субсидирования участия в выставках и гарантирования кредитных договоров до возмещения части капитальных затрат в целях организации выпуска инновационной продукции.

Помимо краевой программы на территории края действует 60 муниципальных программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, на финансирование которых в 2010 году за счет средств муниципальных бюджетов предусмотрено более 71,5 млн рублей.

Также предусмотрены деньги на поддержку вновь созданных предприятий. Правда, пока лишь в виде грантов безработным гражданам на реализацию их проектов. Причем в этом году суммы на поддержку несколько выросли — максимальные пороги субсидий по старту бизнеса составят до 600 тысяч рублей. Максимально же возможная сумма поддержки — до 20 млн рублей — пришлась как раз на капитальные затраты по организации выпуска инновационной продукции.

Правда, есть и проблемы. Первая заключается в том, что, по признанию банкиров, чаще всего малый бизнес нуждается в деньгах для покрытия кассовых разрывов и пополнения оборотных средств. А таких форм поддержки государством не предусмотрено.

И вторая — как отмечают эксперты от предпринимательского сообщества, доступ к государственным программам поддержки изрядно ограничен.

— Так и есть, — говорит депутат Заксобрания края Всеволод Севастьянов, — по ряду направлений господдержки приходится чуть не силком загонять туда предпринимателей, потому что декларируется-то много, а получить эти деньги очень сложно. К тому же все эти меры поддержки со стороны власти вряд ли принесут сколь-либо ощутимые плоды без грамотно отстроенной, эффективно работающей системы развития малого бизнеса. Пока это лишь некие разовые ходы.