Чтобы доходы превышали траты: как научиться финансовой грамотности?

Элементарные ошибки

За последние 4 года финансовая грамотность россиян заметно выросла: согласно исследованию Аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), люди стали чаще осознанно вести семейный бюджет, делать сбережения и контролировать свои расходы.

НАФИ использует для оценки Индекс финансовой грамотности, который измеряется в диапазоне от 1 до 21 балла. К началу 2022 года этот индекс составил 12,57 балла, что немного больше по сравнению с 2018 годом — тогда показатель составлял 12,12.

Между тем, стабильный уровень высокой финансовой грамотности демонстрируют лишь 10 % россиян, а доля людей со средними показателями в 2022 году составляет 61 %. Число людей с низкой финансовой грамотностью за четыре года уменьшилась с 44 % до 29 %.

В кризис умение распоряжаться деньгами может быть особенно важно

Какие ошибки в ведении бюджета люди совершают чаще всего? Самую распространенную можно условно обозначить как «доходы = расходы». Имеется в виду ситуация, когда расточительное распоряжение финансами приводит к тому, что человек не откладывает ничего на завтра, а просто живет от зарплаты до зарплаты. А что если его уволят? Правильной стратегией будет заранее создать себе финансовую подушку, чтобы формула приняла вид «доходы > расходы».

Есть еще несколько ошибок, которые допускают финансово безграмотные люди:

• отсутствие финансовых целей — человек не планирует будущего и не стремится откладывать деньги;
• жизнь на заемные деньги — человек начинает бездумно пользоваться кредитными картами, или даже микрозаймами, что может привести к финансовым сложностям, ведь займы надо отдавать;
• импульсивные покупки — сюда относятся как большие траты под влиянием эмоций, так и мелкие, но частые покупки, вроде шоколадки из-за плохого настроения или ежедневных походов в кофейню или бар после работы.

Кто-то может возразить: «Ну и что? Один раз ведь живем!». Это так, но грамотное обращение с деньгами, в отличие от неоправданно дорогих покупок, в перспективе может повысить качество жизни. Стоит лишь проявить немного дисциплины — и деньги начнут работать на своего владельца, принося пассивный доход.

Стабильное финансовое положение не только дает спокойствие и чувство безопасности, но и может стать настоящим спасательным кругом в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств. Оно также поможет построить будущее детей, которым могут потребоваться деньги на образование, жилье, свадьбу.

Что лучше: взять ипотеку и переплатить за квартиру или приобрести жилье на свои сбережения, ни дня ни прожив в стрессе от обязанности каждый месяц отдавать банку львиную долю своих доходов? А как насчет старости? Разве кто-то мечтает жить на одну только пенсию?

Пассивный доход и как его получить

Два классических способа для получения пассивного дохода: воспользоваться банковским вкладом или накопительным счетом. У россиян популярны оба этих финансовых продукта. Чтобы определиться с выбором между ними, нужно для начала понять, чем эти услуги отличаются.

Финансовая грамотность может сделать жизнь человека беззаботной и счастливой

Во-первых, у вклада и накопительного счета отличаются условия по процентным ставкам. Для вкладов проценты зафиксированы, в то время как ставки по накопительным счетам банк имеет право менять в одностороннем порядке.

Во-вторых, пусть ставка и может меняться, но накопительный счет можно пополнить в любой момент. По вкладам такое возможно крайне редко.

В-третьих, снимать деньги с вклада нужно по истечении указанного в договоре срока. Если сделать это раньше, то клиент либо не получит начисленные проценты, либо они будут по сниженной ставке. А вот на накопительном счете проценты обычно сохраняются в любом случае.

По итогу, всё зависит от целей, для которых будет использоваться банковский продукт. Если клиент планирует долго копить, скажем, на автомобиль — подойдет вклад. Если копить предстоит меньше года — лучше выбрать накопительный счет.

Нужен надежный банк

Вряд ли нужно объяснять, что и для вклада, и для накопительного счета нужен банк, хорошо зарекомендовавший себя — такой, который появился не вчера, успешно пережил кризисы последних лет и даже после введения огромного количества санкций против России остается надежным партнером для своих клиентов. Хороший пример — основанный в 1995 году Промсвязьбанк, который как раз предлагает своим клиентам и вклады, и накопительные счета.

Для тех, кто предпочитает накопительный счет, в ПСБ есть продукт «Акцент на процент», который позволяет получать доход, просто пользуясь картой банка. Для этого достаточно открыть накопительный cчет «Акцент на процент» (это можно сделать в офисе ПСБ, в мобильном или интернет-банке), а также оформить карту ПСБ — кредитную или дебетовую — либо пользоваться уже имеющейся картой этого банка.

Тем, кто хочет открыть именно депозит, ПСБ предлагает вклад «Сильная ставка». Это хороший способ увеличить свой доход в долгосрочной перспективе.

Интернет-газета Newslab, фото Алины Ковригиной