Очередное ЧП, которое прославило Красноярск на всю страну, вновь породило массу вопросов. Про материалы, из которых строят дома, про комиссии, которые эти дома принимают, про меткость пожарных вертолетов и длину шлангов. А еще — про компенсации жителям. Будут ли красноярцы страховать свои квартиры добровольно и сколько это стоит?
Казалось бы, о пожаре на Шахтеров начали понемногу забывать. Но в минувшую пятницу из-за возгорания на красноярской новостройке пришлось разобрать фасад. А до того в соцсетях обругали предложение депутата Законодательного собрания края Анатолия Матюшенко обязать всех собственников жилых помещений страховать свое имущество. Матюшенко ничего нового на самом деле не придумал.
Чуть менее года назад глава МЧС Владимир Пучков заявил, что в России необходимо внедрять систему обязательного страхования жилья. Эта инициатива появилась тогда после затопленных Крымска и половины Дальнего Востока. Однако тогда в федеральном Минфине оперативно заявили — норма противоречит Конституции, Гражданскому кодексу и закону о страховом деле. Разговоры утихли.
Вряд ли теперь, когда к идее квартирного ОСАГО вернулся региональный депутат, они вырвутся за пределы края. Но о добровольном страховании имущества поговорить бы стоило. Многие страховые компании сейчас полуофициально ведут политику «продадим вам полис ОСАГО и в нагрузку страховка квартиры/жизни/чего угодно — или не продадим ничего». То есть какая-то часть населения страхует недвижимость добровольно-принудительно.
Опрошенные Newslab.ru страховщики все как один заявили — случаи, подобные пожару на Шахтеров, вызывают всплеск обращений в страховые компании. Однако если посмотреть общую статистику за год, то, как метко выразилась Маргарита Филиппова, директор страховой компании «Надежда», «страхуют жилье красноярцы нечасто, ибо силен русский авось». По словам Филипповой, под страхование из недвижимости в основном логично попадают дачи и квартиры. Она же приводит примерный расчет стоимости: «В тарифах это выглядит так: 0,15 % от страховой суммы стоит страхование конструктива (квартира, дача), 0,7 % — отделка квартиры и домашнего имущества, 1 % — гражданская ответственность перед соседями. К примеру, страховка 2-комнатной квартиры с отделкой и имуществом обойдется в 10800 рублей в год».
Директор страховой компании «АвтоГарант» Зинаида Скрипальщикова говорит, что на данный момент красноярцы начали подходить к вопросу более серьезно. Чаще всего обращаются самостоятельно те, чьи знакомые уже получали выплаты страховых компаний. Изначально, примерно пару лет назад данные виды страхования продавались только дополнительно к «обязательным» видам страхования.
Детально ситуацию описывают в «Росгосстрахе». Как рассказал Сергей Екименко, директор филиала ООО «Росгосстрах» в Красноярске, «если провести некую шкалу, то чаще всего красноярцы приобретают полис ОСАГО ( т.к. обязательный для автовладельцев) затем полис КАСКО (т.к. стремятся защитить свой новый автомобиль), затем дачи вместе с возможными надворными постройками (особенно во время межсезонья на случай пожара или кражи). И только потом следуют квартиры».
— Случаи, подобные пожару на Шахтеров, влияют, но они скорее лишь заставляют обратить внимание на очередную проблему и важность страхования. Кого-то они действительно заставят приобрести полис, а кто-то вновь понадеется на авось. Если посмотреть статистику по Ярцево (в мае прошлого года паводок затопил половину деревни), то снова застраховались те, кто и ранее был застрахован, и еще три дома. Отсюда вывод — точно страхуются те, кто столкнулся с бедой и получил выплату, для остальных — пока страхование не важная статья расходов семейного бюджета, — говорит Екименко и добавляет: — В Европе или США уровень застрахованных домов достигает 90 %.
Говоря про погорельцев с Шахтеров, Екименко отметил, что у большинства жителей дома № 40 должен быть полис ипотечного страхования. Однако он финансовым спасением вряд ли будет являться. Да и вообще, получается, что страхуя ипотечную квартиру, покупатель получит выплату лишь в том случае, если дом рухнет при землетрясении.
— Прежде всего в рамках стандартного договора комплексного ипотечного страхования страхуются только «конструктивные элементы» недвижимого имущества — несущие и не несущие стены, перегородки (предусмотренные строительным проектом), перекрытия (половое/потолочное), оконные блоки (включая остекление), входные двери, а также балконы и лоджии. Всё. Пострадавшая от пожара, а потом и от залива водой, техника, мебель или внутренняя отделка квартиры в целом не входят в перечень рисков, на возмещение по которым владелец ипотечного полиса страхования вправе претендовать, — говорит эксперт. — Что касается последствий пожара на Шахтеров, то из всего перечня рисков, покрываемым ипотечным полисом страхования, там наиболее сильно пострадали, пожалуй, пластиковые окна, таким образом именно в рамках стоимости пластикового окна и будет варьироваться страховая выплата.
Полис же добровольного страхования имущества включает в себя довольно большой перечень рисков и зачастую кажется что им предусмотрены практически все возможные события. Пожар, взрыв, повреждение водой, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц — кража, грабеж, повреждение собственности и т.д. Вот примерный расчет стоимости страховки от Екименко:
«Возьмем 3-комнатную квартиру в Советском районе. Панельный дом, 73 кв. метра. Первый пункт — „несущие конструкции“ — оценивается более чем в 5 млн рублей. Это, кстати, иногда даже больше, чем рыночная цена квартиры. Внутреннюю отделку оценят в 730 тысяч. Домашнее имущество — в 182,5 тысяч. Гражданскую ответственность перед соседями в 50 тысяч. И тогда страховая премия, то есть цена страховки для гражданина составит 13 851 рубль. Если кому-то покажется много, можно выбрать отдельные элементы. Допустим второй и третий. Действительно — стоит ли страховать конструктив железобетонной многоэтажки? А соседа снизу мы затапливать, например, не собираемся. Значит, страхуем только ремонт и имущество внутри дома. В этом случае стоимость страховки резко снижается — всего 5 292 рубля. На один год. Уже приемлемая сумма. Или возьмем для разнообразия сельскую местность. Частный деревянный дом в селе Казачинское, 70-х годов постройки, 80 квадратных метров, с печью. Тут целесообразно выбрать первый пункт, „конструктив здания“ и третий — „имущество в доме“. Тогда общая страховая сумма составит 878 тысяч. А страховая премия, которую потребуется внести — 5880 рублей».
Оба этих примера не самые типовые, добавляет Екименко. По факту средняя стоимость страховки недвижимости в Красноярске составляет около 3-5 тысяч рублей в год, или 0,1 % от стоимости жилья.
А ваша квартира, дом или дача застрахованы?
