Татьяна, насколько вообще актуальна ипотека для красноярцев в условиях кризиса и снижения уровня заработной платы? Банк уверен, что совершает правильный шаг, выходя в такое сложное время в новый регион?
Давайте начнем с главного: сегодня ипотека — практически единственный реально работающий финансовый инструмент, с помощью которого можно приобрести квартиру. Накопить на нее денег без кредита — практически нереально. Получить в наследство — не у всех есть такая возможность. Поэтому 70% сделок с жилой недвижимостью в 2016 году совершается с помощью ипотеки. В ближайшие 2-3 года этот процент вырастет до 80-90, потому что ипотека становится понятнее, перед глазами есть опыт родственников и друзей. Важно научиться пользоваться ей грамотно.
Что касается кризиса, то скажу так. Спрос не упал, поскольку квартира входит в разряд неких вечных ценностей, если рассуждать на житейском уровне. В условиях нестабильной экономической ситуации аренда теряет свою актуальность. Люди понимают, что если и платить, то за свои квадратные метры, а не за чужие. Даже если ипотечный взнос выше, чем стоимость аренды, в собственном доме ты сам себе хозяин. Можно делать ремонт по вкусу, никто не будет против детей, домашних животных, не скажет внезапно: «Выезжайте через неделю, приезжает мой племянник, ему нужно жилье!».
У кризиса есть и плюсы. Если вы изучите динамику цен на вторичном рынке жилья, то увидите, что оно серьезно подешевело — в среднем на 10-15%. И это касается не только «брежневок» и «хрущевок», но и домов, сданных в эксплуатацию 2-3 года назад, с современными планировками, качественной инфраструктурой. Покупать жилье выгоднее всего на фоне падения цен. Дополнительная выгода идет за счет падения ставок по ипотеке. Они вернулись на докризисный уровень.
Если говорить о снижении доходов, то как раз у красноярцев не все так плохо. Средняя заработная плата по городу — около 30 тыс. рублей, это на 14% больше, чем заработная плата в Новосибирске. При этом квартиры стоят дешевле. Так что красноярцам с ипотекой справляться легче, чем соседям.
Совсем скоро, 31 декабря 2016 года, закончится программа господдержки ипотеки. Как вы считаете, стоит ли красноярцам, которые думают о покупке жилья, пытаться «вскочить в последний вагон уходящего поезда»?
Делать это нужно осмысленно, тем более, когда речь идет об ипотеке, ведь это не покупка турпутевки или дивана — это свое жилье и финансовые обязательства на много лет. Прежде всего, у вас должен быть первоначальный взнос. Если речь идет о программе с господдержкой, то его минимальный размер — 20% от стоимости квартиры. При этом 10% от первоначального взноса можно «закрыть» за счет материнского капитала, если он, конечно, есть.
Далее стоит определиться, нужна квартира в новостройке. Да, у такого типа жилья много плюсов — дом «с чистого листа», нет проблем с парковками, коммуникации совершенно новые, инфраструктура и планировки современные. Но обычно дом сдается не сразу, до получения ключей приходится ждать несколько месяцев. Если у вас уже есть какое-то свое жилье — отлично, а если приходится его снимать? В этом случае на вас падает двойная финансовая нагрузка — и аренда, и ипотечные платежи. Готовая квартира людям психологически понятнее. Вы зашли, посмотрели все в реальности, а не в виде макета и чертежей, может, даже пообщались с соседями, выяснили, насколько велика коммуналка, хорошо ли работает управляющая компания.
Разница в ставках — да, она есть. В среднем по рынку ставки по госпрограмме составляют 11,5-12% годовых, но можно найти предложения со ставкой 11,2% годовых. Ставки по кредитам на готовое жилье повыше — 12,5-13% годовых, но есть и варианты от 12% годовых. Я советую решать все индивидуально. Ставка — это важно, но дело не только в ней, надо учитывать весь комплекс факторов.
Кстати, ничто не мешает уже сейчас обратиться в банк и подать заявление на жилищный займ. Это ни к чему не обязывает и совершенно бесплатно, зато вы будете точно знать максимальную доступную сумму кредита и присматриваться к квартирам. Обрадую: госпрограмма ипотеки заканчивается 31 декабря, но Абсолют Банк по своей инициативе продлил ее действие. Если вы получите одобрение заявки до 30 декабря 2016 года, то сниженная за счет госсубсидирования ставка будет зафиксирована в течение следующих 4 месяцев, максимум до 28 апреля. Этого времени достаточно, чтобы совершить сделку.
Какие квартиры предпочитают покупать красноярцы с помощью кредитов?
Красноярцы отдают предпочтение в пользу квартир на вторичном рынке. На них в 2016 году приходилось до 64% сделок с недвижимостью, и это — несмотря на программы господдержки ипотеки, которая стимулирует покупку квартир в новостройках. При этом средняя стоимость квартиры на первичном и вторичном рынках примерно одинакова и держится в 2016 году около отметки 2 млн рублей. Наиболее интересны горожанам однокомнатные квартиры площадью до 40 квадратных метров. Но в последнее время их стали теснить двушки, потому что разница в цене не так велика, а жить на большей площади гораздо комфортнее.
Также заметно, что жители города стали чаще покупать недвижимость эконом-класса. Этот тренд характерен для большинства регионов России, он объясняется тем, что покупательская способность снизилась, а спрос остался. На сегодняшний день средняя сумма ипотечного кредита в Красноярске равна 1,5 млн рублей, это на 200 тыс. рублей меньше, чем в Новосибирске.
С какими перспективами в ипотеке мы завершаем этот год и подходим к следующему?
В 2016 году ипотека стала практически единственным видом кредитования, который продемонстрировал рост. Более того, объемы выдачи вплотную приблизились к показателям докризисного 2014 года. Конечно, во многом это стало возможно благодаря программе с субсидированием ставок. Программа поддержала сразу несколько отраслей экономики — банковский сектор, недвижимость, строительство.
Тел.: 8 (800) 200-200-5
Режим работы: пн-чт с 9.00 до 18.00, пт с 09.00 до 17:00
Несмотря на прекращение госсубсидирования ставок, ипотека продолжит быть драйвером в розничном кредитовании и в 2017 году. Ставки останутся примерно на том же уровне, что и сейчас, поднимать их с 1 января не станут. Что касается первичного рынка жилья, то альтернативой госсубсидям будут отлично зарекомендовавшее себя снижение ставок за счет самих застройщиков. Они к этому готовы, потому что именно такой инструмент поможет им удержать продажи.
Буду откровенной — в первые месяцы 2017 года нас ждет уменьшение объемов ввода жилья, и да, выбор квартир в новостройках будет не таким широким, как в предыдущие два года. Но к началу 2018 года на рынке недвижимости должен начаться рост.
Рынок изменится, застройщики окончательно сделают ставку на жилье эконом-класса. Хитом продаж будут «малометражки». Кому-то подобная тенденция может не нравиться, но в любом случае, это лучше, чем стагнация. В целом, впадать в депрессию потенциальным заемщикам, а также строителям и риэлторам не советую: у «квартирного вопроса» найдутся решения и в 2017 году.
Полное наименование банка — АКБ Абсолют Банк (ПАО)
Тема закрыта для добавления комментариев.
