Чем кооператив отличается от банка?
Сегодня мы наблюдаем всплеск кредитных потребительских кооперативов. Возможно, у кого-то слово «кооператив» ассоциируется с бурными перестроечными временами, началом российского предпринимательства. С тех пор прошло много времени. Теперь подобные организации занимают значительный сегмент в финансовой системе России, являются полноправным участником рынка и регулируются законами.
Как объясняют в КПК «Совет», обширная законодательная база создает правовую прозрачность в работе кооперативов, определяет границы и правила игры. «Деятельность кооперативов регулируется федеральным законом „О кредитной кооперации“ и контролируется Центробанком. И здесь мы мало чем отличаемся от тех же банков. Что касается всплеска финансовых предложений от КПК, то это связано с удешевлением банковских вкладов и недоверием к сомнительным микрофинансовым организациям», — говорит эксперт.
Кто несет ответственность за сохранность сбережений?
Как закон защищает сбережения пайщиков? Пожалуй, это краеугольный вопрос для тех, кого не устраивает снижение процентов по банковским вкладам и кто пристально рассматривает предложения финансовых организаций, способных сохранить и приумножить накопления.
Вклады находятся под тройной защитой. Во-первых, кредитный потребительский кооператив получает право работать только в том случае, если является членом саморегулируемой организации кредитных кооперативов. Реестр ежемесячно обновляется Банком России и содержит сведения, в том числе, о кооперативах, проходящих процедуру ликвидации. Во‑вторых, по закону «О кредитной кооперации» такие организации обязаны формировать резервный фонд, и в случае непредвиденной ситуации он станет «подушкой безопасности» пайщиков. В-третьих, вклады пайщиков кооператива страхуются. Сбережения пайщиков КПК «Совет» застрахованы дважды — в НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» и АСК «Инвестстрах». Таким образом, страховка защищает как инвестиционный портфель компании, так и отдельно каждый вклад без ограничения суммы.
Как не попасть в «пирамиду»?
Агрессивная реклама микрофинансовых организаций, обещающих проценты невиданной щедрости, а также скандалы вокруг так называемых «пирамид», заставляет с опаской относиться к любому финансовому предложению, отличному от небольших банковских процентных ставок по вкладам. Вдруг это очередной «МММ»?
Давайте разберемся, в чем ключевое отличие. В первую очередь в том, что кооператив — некоммерческая организация, которая создается для удовлетворения потребностей участников за счет экономической (но не предпринимательской) деятельности. В отличие от «пирамиды», других микрофинансовых организаций и даже банков, кооперативы не создаются для извлечения прибыли. Чаще кооперация носит территориальный или профессиональный характер, а финансовая помощь предоставляется только членам сообщества.
«Люди объединились, выбрали правление, сделали взносы, получили процент за помощь от других членов кооператива. Все абсолютно прозрачно и понятно. Кредитные кооперативы работают исключительно со сбережениями своих участников и никаких рисковых операций на открытом финансовом рынке не ведут», — поясняет председатель правления КПК «Совет».
Какой вклад выбрать?
Кооперативы, как и банки, предлагают широкую линейку продуктов по вкладам. Пайщикам есть из чего выбирать. Более того, в таких сообществах есть уникальные предложения, которых не встретишь в других финансовых организациях. И речь идет не только о высоких процентах по вкладам. Самыми популярными продуктами в этом сегменте, предлагаемыми КПК «Совет», являются вклады «Накопительный» и «Бизнес недели».
«Вклад «Накопительный» открывается на срок от трех до 36 месяцев со ставкой 19% годовых. Это пополняемый вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Ежемесячно начисляемые проценты добавляются к общему счету. Таким образом, следующий процент начисляется уже на большую сумму. В итоге в конце года пайщик получит сумму начисленных процентов больше, чем с ежемесячным снятием процентов. Этот вклад поможет не просто сохранить накопления, но и существенно их приумножить. Краткосрочный вклад «Бизнес недели» открывается со сроком от 15 до 60 дней под 18% годовых. Теперь посчитаем. Например, вы продали квартиру за 3 млн рублей. Однако покупка новой жилплощади откладывается на несколько месяцев. Вклад «Бизнес недели» поможет вырастить полученную от продажи сумму и принесет порядка 84 тыс. рублей за два месяца.
Как работает кооператив?
Каждый из нас хочет, чтобы сбережения не лежали «мертвым грузом». Тем более что инфляция — по-прежнему актуальный «тренд» экономики. Вместе с тем высокие проценты вызывают вопросы у потенциальных пайщиков: за счет чего кооперативы обеспечивают такие предложения по вкладам? Эксперт подчеркивает, что высокие дивиденды обеспечены успешными бизнесами заемщиков в реальном секторе экономики:
«Мы, по сути, выполняем роль кассы взаимопомощи. Одним людям нужны деньги, а другие готовы их позаимствовать. Займы мы выдаем преимущественно реальному сектору бизнеса, у которого быстрый оборот, высокая маржинальность, низкий риск по инвестициям, ясная и прозрачная документация. Мы не содержим огромные штаты экономистов и не участвуем в играх на валютных рынках, не покупаем свопы, фьючерсы и индексы».
На правах рекламы
