Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечными каникулами называется период времени, в течение которого заемщик может не выплачивать кредит за жилье или платить меньше обычной ежемесячной суммы. Каникулы предоставляются по требованию заемщика, если он оказался в трудной жизненной ситуации, но при определенных условиях.
Что это за условия?
Уйти на ипотечные каникулы можно, если:
- ипотека оформлена на единственное жилье заемщика
- размер кредита не превышает 15 млн рублей (позднее Правительство России установит максимальные суммы для каждого региона)
- заемщик еще не уходил на ипотечные каникулы — их можно взять как по новым, так и по действующим кредитам, но только один раз в рамках одного кредитного договора.
При этом воспользоваться правом на каникулы могут только заемщики, оказавшиеся в какой-то из ниже перечисленных ситуаций:
- потеря работы (заемщик должен быть обязательно зарегистрирован как безработный в службе занятости)
- заемщик признан инвалидом I или II групп
- заемщик признан временно нетрудоспособным на два или более месяцев (сюда можно отнести болезнь и декретный отпуск)
- доход заемщика снизился на 30% и более (при этом размер среднемесячных выплат превышает 50 % от среднемесячного дохода)
- у заемщика увеличилось количество иждивенцев — несовершеннолетних детей, родственников под опекой, инвалидов I и II группы (при этом доход снизился за 2 последних месяца более чем на 20% в сравнении со средним доходом за последний год. А размер ежемесячного платежа по ипотеке в данных условиях превышает 40% от среднемесячного дохода).
Я оказался в сложной жизненной ситуации. Как уйти на ипотечные каникулы?
Если вы оказались в одной из выше перечисленных ситуаций, и условия соответствуют требованиям закона, то банк обязан пойти вам навстречу и предоставить ипотечные каникулы сроком до полугода. Достаточно подать в банк заявление с требованием предоставить такие каникулы и приложить к нему документы. В заявлении можно указать срок каникул (не более 6 месяцев) и дату их начала.
Какие документы нужны?
Список документов строго определен законом, и требовать других бумаг банк не вправе.
Заемщику нужно подать: заявление или по-другому — требование заемщика; выписку из ЕГРН о недвижимости в собственности (можно заказать онлайн); если залогодатель отличается от заемщика, то также письменное согласие залогодателя; документы, подтверждающие, что заемщик находится в трудной жизненной ситуации:
- при потере работы — справка о постановке на учет в службе занятости
- при инвалидности — справка об инвалидности
- при временной нетрудоспособности — листок нетрудоспособности
- при сокращении дохода — справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы
- при увеличении количества иждивенцев — свидетельство о рождении; свидетельство об усыновлении; акт о назначении опекуна или попечителя; справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.
Все эти документы нужно принести в банк и отдать под расписку или направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Кредитный договор может допускать и другой способ подачи документов — например, дистанционно через личный кабинет на сайте банка.
По закону банк должен рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, заемщика уведомят об изменении сроков кредитного договора. С этого момента можно считать, что каникулы стартовали. Если каких-то бумаг не хватает, то банк направит дополнительный запрос.
Я получил ипотечные каникулы, как это скажется на кредите?
Полгода или меньше вы можете не платить, но кредит будет продлен на срок ипотечных каникул. Банк должен предоставить заемщику уточненный график платежей. Условия кредитования при этом не изменятся, то есть сумма процентов по кредиту и общая сумма долга останутся прежними.
А что если я хочу сократить размер взносов, а не приостанавливать платежи совсем?
Закон об ипотечных каникулах также позволяет временно уменьшить платеж. Максимальный срок каникул в этом случае составляет те же самые 6 месяцев. Механизм подачи заявления и список необходимых документов тоже не меняются. После ипотечных каникул банк зафиксирует в качестве обязательств заемщика платежи, которые бы он уплатил, если бы каникул не было.
Кому с июля увеличат льготы и добавят «звёзд»?Как уход на ипотечные каникулы скажется на кредитной истории?
Ипотечные каникулы не будут ухудшать качество кредитной истории. Но заемщику стоит помнить, что обратиться за льготой можно всего один раз и делать это следует только в самой крайне мере. Необходимо взвешенно принимать решение и учитывать все нюансы. Например, банк может ограничить доступ к кредитным картам тем заемщикам, которые находятся на каникулах.
Можно ли уйти с каникул раньше?
Если ваше материальное положение нормализовалось, вы можете начать вносить платежи по кредиту в соответствии со своим обычным графиком в прежнем размере. Банк расценит это как сигнал к тому, что льготный период можно прекратить. Но в Банке России рекомендуют:
Если вы получили сумму, которую хотели бы направить на погашение кредита, но ваши доходы по-прежнему нестабильны, лучше не прекращать каникулы заранее, а деньги сберечь на выплаты после окончания каникул.
Что делать, если мое финансовое состояние ухудшилось, но я не попадаю под закон об ипотечных каникулах?
Если вы не подпадаете под условия предоставления ипотечных каникул, но испытываете трудности с выплатой ипотеки, воспользуйтесь услугой реструктуризации кредитов, которую предлагает ваш банк. Диалог с кредитором ради поиска оптимального решения — лучше, чем просроченная задолженность.
Узнать больше об ипотечных каникулах можно на сайте Банка России. А если вы уже воспользовались этой возможностью — расскажите, быстро ли удалось все оформить и не возникло ли осложнений?
Интернет-газета Newslab,
фотографии pixabay.com, fincult.info
