Знали ли вы, что если взятый ипотечный кредит стало трудно возвращать из-за снижения заработка или потери работы, есть вероятность его временной реструктуризации? С 1 января 2009 года начала действовать программа финансовой помощи ипотечным должникам.
Средства, выделенные для этого из федерального бюджета, будут использоваться через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Агентство обнародовало все необходимые документы, определяющие порядок оказания такой помощи. В Красноярске вопросами реструктуризации ипотечных кредитов занимается Краевой Фонд жилищного строительства. На сайте существует специальный раздел, где можно найти образцы документов, необходимых для подачи заявления с просьбой о реструктуризации долга.
Как рассказала помощник гендиректора Фонда Евгения Алькова, с начала года около 200 красноярцев обратились за консультацией по реструктуризации к специалистам Фонда, 37 человек оформили заявления, и 10 из них уже были одобрены.
Реструктуризация ипотечных кредитов
После подачи заявления о реструктуризации кредита при принятии положительного решения заемщику на год будут уменьшены размеры ежемесячного платежа по кредиту. Уменьшение будет индивидуальным, при этом ежемесячный платеж должен составлять не менее 500 рублей, но может доходить и до половины первоначального размера, рассчитанного банком до реструктуризации.
В любом случае через 12 месяцев финансовой «передышки» придется «недоплаченные» деньги возвращать, причем с процентами.
Как возрастут платежи после годовой отсрочки?
- По истечении льготного периода восстанавливается первоначальный размер платежа, но пропорционально увеличивается срок погашения кредита, чтобы заемщик вернул все недоплаты.
- Ежемесячный платеж рассчитывается больше первоначального, увеличившись в такой мере, чтобы общий срок погашения кредита остался прежним.
- Смешанный способ: постепенное, плавное увеличение платежа по истечении льготного периода с необходимым продлением срока погашения кредита. Конкретный график будет зависеть от финансового положения и пожеланий заемщика — об этом придется договариваться с банком-кредитором или агентством (если оно выкупит ваш кредит).
Куда обращаться за помощью?
По вопросам реструктуризации задолженности заемщики вправе обращаться к залогодержателю, либо в организацию, представляющую его интересы, а также в Фонд по телефону 8 (391) 265-59-59. Заявление можно подать в любой момент в течение 2009 года — и, соответственно, при положительном решении платить по новому графику в течение последующих 12 месяцев.
Адрес Фонда:
пр. Красноярский рабочий, 126, офис 650
тел: 265—59-59;
в рабочие дни с 9.00 до 18.00 ч., сб., вс. – выходные дни,
ост. «Торговый центр»
Условия предоставления
- Сумма месячного дохода заемщика и членов его семьи за вычетом платежа по кредиту должна быть меньше суммарного (рассчитанного на всю семью) прожиточного минимума. При этом совокупный доход заемщика должен упасть более чем на 50 % из-за изменения условий труда заемщика (например, его увольнения или введения на его предприятии неполного рабочего времени, оформления отпуска без сохранения зар платы).
- Заложенная по ипотеке квартира должна быть куплена до 1 декабря 2008 года. При этом она должна быть единственным жильем и для заемщика, и для всех проживающих вместе с ним (зарегистрированных на этой жилплощади) членов семьи. Не допускается, чтобы кто-то из семьи имел другую жилплощадь — ни в частной собственности, ни по социальному найму.
- У семьи не должно быть другого налогооблагаемого имущества (дача, машина, гараж) или сбережений (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно было бы использовать для возвращения кредита банку.
- Размер приобретенного по ипотеке жилья должен составлять: для одного человека — не более 45 кв. метров; для двоих — не более 30 кв. метров на человека; для семьи из трех человек и больше — максимум 25 «квадратов» на каждого. Для сельских домов: максимум 70 кв. метров на одного; по 50 кв. метров — для двоих (на каждого); по 40 метров — на каждого для семьи из трех человек и более.
- Размер ипотечного кредита также лимитируется. Для Красноярского края это 5,7 млн рублей.
