Огневая подстраховка

В России может появиться обязательное страхование возможного ущерба от пожара

МЧС разработало законопроект «О противопожарном страховании», согласно которому страховать огневую ответственность должны будут все владельцы недвижимости — и юридические, и физические лица. Закон предполагает именно страхование ответственности владельцев недвижимости от пожара — страхование от огня собственности остается делом добровольным.

По подсчетам специалистов, в России сейчас больше 3 млрд кв. м жилого фонда. Ожидаемые сборы от страхования — около 100 млрд рублей. Аналитики уже заявили — на состояние рынка недвижимости, в том числе цены, «противопожарная страховка» влияния не окажет, зато может усилить социальное напряжение в обществе.

Законопроект «О противопожарном состоянии» МЧС внесет на рассмотрение правительства, скорее всего, уже в феврале. В рамках законопроекта предполагается обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб, нанесенный пожаром на территории личных владений. Обязанность страховать недвижимость появится у всех частных собственников жилья (с момента появления права собственности на него), у юридических лиц (с момента создания и внесения в единый госреестр), а также у индивидуальных предпринимателей (с момента госрегистрации).

— Проект федерального закона об обязательном противопожарном страховании сейчас активно обсуждается общественностью, субъектами Федерации, бизнес-сообществом, — сказал министр по чрезвычайным ситуациям Сергей Шойгу. — Страшные пожары в Коми, в интернате для престарелых в Подъельске и в Перми в ночном клубе «Хромая лошадь» со всей остротой показали необходимость совершенствования законодательной базы в области пожарной безопасности.

Суммы компенсаций в законопроекте уже прописаны: в части возмещения вреда жизни и здоровью проект предусматривает выплату максимум 600 тысяч рублей, по имуществу — 2 млн руб., но не более 360 тысяч на имущество одного потерпевшего. А вот о том, сколько будет стоить такая противопожарная страховка, пока ничего не известно. Тарифы на страхование предполагается устанавливать постановлением правительства. В структуре страхового тарифа на выплаты должно быть отведено не менее 90% страховой премии. Обязательность страхования предполагает контроль — у каждой категории страхователей он будет осуществляться разными органами: у физических лиц это федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регистрацию прав на недвижимость и сделок с ним (Росрегистрация), у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — органы, ответственные за их государственную регистрацию.

— Новый рынок потенциально больше по объемам, чем «автогражданка», — заявил газете «Коммерсант» заместитель главы агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. — Однако такого масштабного охвата, как в ОСАГО, более 90%, тут ожидать не приходится из-за сложности контроля: юридические лица вынужденно будут выполнять закон, заставить же физических лиц делать это будет сложно — не выселят же их из квартиры за отсутствие полиса.

По данным Росстата, на конец 2008 года весь жилой фонд в России составлял 3,116 млрд кв. м. Если взять за среднюю стоимость полиса сумму в 5 тыс. руб. с лимитом выплат в 2 млн руб., только по жилому фонду сборы страховщиков составят до 100 млрд руб. в год.

— Данный закон действительно может создать систему оперативного и полноценного возмещения ущерба от огня, позволяющую пострадавшему от огня гражданину компенсировать ущерб здоровью и приобрести новое жилье взамен утраченного, — сказал «Коммерсанту» заместитель исполнительного директора Всероссийского союза страховщиков Владимир Козлов. По его словам, практика защиты жилья от пожаров особенно распространена во Франции, где управляющие компании жилого фонда в обязательном порядке страхуют свою ответственность, более 80% многоквартирных домов защищены от пожаров полисом.

В настоящее время иски к виновникам пожара со стороны совладельцев недвижимости существуют, но в большинстве своем разбирательства бесперспективны: владельцы квартир, пожар в которых повредил чужую недвижимость, как правило, сами остаются без собственности, продажа которой могла бы покрыть свой и «соседский» ущерб. Сейчас расселением жильцов сгоревших квартир и домов занимаются муниципальные и региональные власти.

К слову, обязательность страхования, о которой говорил министр Шойгу, пока находится под вопросом. Законодательной базы под это нет. Правда, скорее всего, пока.

По данным краевого правительства, за 17 дней нового 2010 года в Красноярском крае произошел 261 пожар, в огне погибли 38 человек. Из противопожарных инициатив краевых властей сейчас наиболее заметная — выявление и постановка на постоянный учет неблагополучных граждан, которые чаще всего являются виновниками пожаров.

Комментарии

Всеволод Севастьянов, депутат Законодательного собрания края:

— В бюджете недостаток, и это известно всем. Где взять деньги? Конечно, с потребителя, с населения. Если цены повышать нельзя, давайте придумаем что-то еще. И придумывают. Очень долго нас уже пугают различными обязательными страхованиями, повышением налога на имущество. Сегодня это — принцип отношений государства и общества. И это не самый правильный путь. Страхование должно базироваться на желании человека. И условия должны быть такие, чтобы человек действительно захотел воспользоваться страхованием, чего бы оно ни касалось: жизни, имущества и пр. У нас есть добровольное страхование, но в основном оно построено на «обязаловке». При этом обязательное страхование — услуга, мягко говоря, некачественная. Показательный пример — ОСАГО. Я когда оформлял полис, спросил: сколько аварийных комиссаров есть у компании? Мне сказали, что в Красноярске два. На вопрос, что мне делать, если я попаду в аварию под Канском, мне заявили, что слишком многого хочу. Так что в первую очередь нужно повысить качество страховых услуг, и тогда, возможно, и обязательное страхование не нужно будет вводить, потому что люди сами начнут обращаться.

Аркадий Абдулин, заместитель начальника управления пожарного надзора Главного управления МЧС России по Красноярскому краю:

— О законопроекте мы, конечно, знаем. И необходимость такого страхования назрела давно, были даже попытки ввести подобное раньше. Сейчас мы направили письмо в Сибирскую ассоциацию страховщиков, чтобы они сами оценили проект, наши слабые места, прописали предложения по совершенствованию. После этого мы будем готовы делать выводы о законопроекте в целом.

Ирина Ларина, представитель страховой компании:

— Каким будет новый сегмент рынка страхования, сказать сложно. Зато точно понятно, что объемы средств, которые будут крутиться в этом сегменте, окажутся не то чтобы большими, а глобальными. Если сравнивать с объемом средств, который есть сейчас в автостраховании, то это небо и земля. Суммы будут отличаться в разы — собственников недвижимости у нас значительно больше, чем собственников автотранспортных средств. Что касается самого предложения, то его реализация станет большим делом для всех, кто будет за это ответственен. Чтобы закон заработал в полную силу, для наладки всех механизмов и проработки деталей, мне кажется, потребуется минимум два года. Судите сами, проблемы с ОСАГО существуют до сих пор, тогда как этому виду обязательного страхования уже несколько лет.

Ольга Реуцкая, директор рекламного агентства «Надежный партнер»:

— Сложно сказать, чего в этой инициативе больше: желания пополнить бюджет или оказания реальной поддержки на случай пожара. Мне кажется, все-таки первого — изначальный смысл в этом. А вот будет ли поддержка, если случится несчастье, пока неясно. Думаю, в случае пожара нужно будет приложить немало усилий, чтобы собрать все документы, заключения экспертизы и выполнить прочие бюрократические действия. Люди, у которых произошел пожар, наверное, озабочены в такие моменты совсем другим. Кроме того, возникает много вопросов — у юридических лиц офисы находятся в аренде. Вполне возможно, страховой взнос владельцы зданий включат в стоимость аренды. Но если офис сгорит, арендаторы ведь ничего не получат — выплату получает владелец здания. К сожалению, как и во многих других случаях, плюсы и минусы инициативы можно будет оценить, только когда она заработает и пройдет какое-то время.