По статистике, 75 % всех сделок с недвижимостью проходит с ипотекой. В 2022 году аналитики прогнозируют снижение доступности кредитного жилья. По данным Росстата, с сентября 2019 года цена на недвижимость увеличилась на 45 %. В начале этого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы в России приблизилось к 70 %. Сокращается также площадь квартиры, которую можно приобрести на средний ипотечный платеж.
Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами, считает, что банки смотрят не на то, кем человек работает, какой у него состав семьи, а на то, насколько стабильный у него доход. Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.
Длительные просрочки по кредитам
Отрицательная кредитная история в первую очередь влияет на решение банка. Вся информация о текущих и уже оплаченных займах подается в бюро кредитных историй. Таких бюро сейчас три. Если просрочки 5-6 дней, то это вряд ли повлияет на одобрение, а длительные — это 100 % отказ. Большинство банков негативно относятся к микрозаймам в истории. Это говорит о финансовой неграмотности клиента, что он не может рассчитать свои расходы.
Как можно проверить свою кредитную историю?
- Каждый может сам заказать свою историю кредитов. Бесплатно можно ее заказать два раза в год через госуслуги в одном из бюро.
- Можно подать заявку в банк и платно узнать свою историю.
- Если у супруга испорчена кредитная история, то может понадобиться нотариальное согласие или брачный контракт.
Большая кредитная нагрузка
Часто причиной отказа в одобрении необходимой суммы является высокая долговая нагрузка, в том числе кредитные карты, лимитами которых не пользуются — продолжает Елена Лалетина, — Имея текущие непогашенные кредиты, получить одобрение банка можно, но только как отлагательное условие. На момент совершения сделки и выдачи кредита задолженности должны быть закрыты.
Судебные задолженности у приставов
Также банки обязательно проверяют Базу ФССП. Здесь отображаются все долги, которые приставы взыскивают по решению суда. Это могут быть как задолженности по потребительским кредитам, так и долги за коммунальные услуги или алименты. Если есть сомнения по своему статусу, можно самостоятельно проверить данные в базе ФССП.
Недостаточный доход
Уровень дохода и его стабильность — также один из важных показателей для оценки банком будущего заемщика. Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50 % дохода семьи. Но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30 % дохода.
Да, у нескольких банков есть ипотечные программы без предоставления справки 2НДФЛ, подтверждающей доход. Только по двум документам: как правило, это паспорт и СНИЛС. Но при этом нужно иметь значительный первоначальный взнос.
Возраст
По статистике наиболее привлекательной категорией ипотечных заемщиков для банков являются люди в возрасте от 30 до 45 лет, на долю которых приходится 65 % всех ипотечных кредитов. Это логично, т. к. главное для банка — это платежеспособность заемщика. При этом учитывается возраст на момент погашения кредита. В большинстве банков предельный возраст последнего платежа 70-75 лет.
Также трудно получить одобрение любого банка без российского гражданства. А имея непогашенную судимость, придет 100 % отказ в кредите.
Совет эксперта
Цены на жилье так сильно выросли за последние полтора года и так оторвались от реальных доходов населения, что не могут не возникать вопросы о будущем. Ранее эксперты прогнозировали рост ипотечных ставок до 10 и более процентов. В итоге, в понедельник 17 января большинство банков уже повысили ставки вслед за Центробанком от 0,5 до 1 %.
«Некоторые еще запрыгивают в последний вагон, стараясь успеть отправить заявку* в банки — и это правильно, — соглашается Елена Лалетина. — Одобрение банка действует 3 месяца, можно успеть получить выгодное предложение и до весны решить вопрос с жильем».
*подать заявку и узнать сумму одобрения можно по ссылке.
Интернет-газета Newslab.ru
На правах рекламы
