В связи с высокими темпами роста необеспеченных кредитов населения российским банкам нужно принимать меры, чтобы не произошло социального дефолта. Об этом на пресс-конференции, посвященной росту рынка потребительского кредитования в этом году, а также сценариям развития рынка потребкредитования в 2013 году, сообщил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев. «Опасности для надувания мыльного пузыря мы пока не видим, но если такой рост кредитования будет наблюдаться и в дальнейшем, то она может возникнуть, — заверил Моисеев. — Если по показателю „кредиты физлицам/ВВП“ мы еще далеки от развитых стран, то соотношение выплат по кредитам к доходам физических лиц составляет уже 16-20%, что выше 6-10%, которые характерны для развитых стран».
Центробанк намерен повысить прозрачность рынка, и уже начато ежеквартальное изучение розничных кредитных портфелей банков. На данный момент в выборку для исследования входят 12 банков, которые покрывают около половины потребностей населения. «Надеюсь, что это покрытие будет доведено до 80%. Центробанк намерен поддерживать поправки в закон о бюро кредитных историй, чтобы подача информации в него для граждан была не на добровольной, а на обязательной основе. Еще будет расширен перечень организаций, обязанных подавать эту информацию, — не только банки, но и микрофинансовые организации, и кредитные кооперативы, и ломбарды», — отметил Сергей Моисеев.
По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок необеспеченных кредитов населению в первом полугодии 2012 показал рекордный рост на 65%, в основном за счет кэш-кредитов и кредитных карт. «В погоне за долей рынка банки готовы уходить в более рискованные сегменты, что уже вызывает беспокойство регулятора, — заявил руководитель отдела рейтингов кредитных институтов „Эксперт РА“ Станислав Волков. — В 2013 году рынок необеспеченной розницы ждет „мягкая посадка“, темпы роста упадут примерно на 10 пунктов. Плавное замедление будет обусловлено как ужесточением регулирования со стороны Банка России, так и удорожанием фондирования для банков».
По словам Григория Варцибасова, члена правления банка «ТРАСТ», также сдерживающим фактором развития рынка является то, что 90% заявок на кредиты поступает от повторных клиентов, то есть от людей, уже имеющих один или несколько займов в различных банках: «С точки зрения клиентских сегментов рынок потребительского кредитования весьма ограничен, поэтому при росте объемов кэш-кредитования ухудшается качество заемщиков. В настоящее время approval rate в среднем по отрасли составляет 30-40%. Имеет смысл внимательнее присмотреться к оставшимся 70-60% потенциальных заемщиков — тщательная и гибкая настройка риск-практик может выделить среди них надежных клиентов». По мнению Варцибасова, в двух-трехлетней перспективе банки столкнутся с конкуренцией со стороны крупных ритейлеров. «Через несколько лет не только и не столько банки будут кредитовать население, эту нишу займут крупные торговые компании. Банки в свою очередь сфокусируются на развитии комплексного обслуживания по широкому спектру финансовых услуг», — рассказал Григорий Варцибасов.
По мнению вице-президента ассоциации региональных банков России (ассоциация «Россия») Олега Иванова, разогнавшийся рынок нужно тормозить. Инструментом для этого может служить совершенствование законодательства в областях потребительского кредитования, банкротства физических лиц, регулирования ростовщических сделок, коллекторской деятельности и других.
