Иногда люди отождествляют кредитную карту с собственным кошельком и тратят больше того, что им в действительности по карману. В таких случаях заем может завести в долговой тупик. Чтобы этого не произошло, нужно помнить, что кредит — это не подаренные деньги, а финансовый инструмент, которым нужно пользоваться грамотно.
Правило первое: реальная потребность или сиюминутная блажь?
Прежде чем брать кредит, нужно честно ответить самому себе — есть ли в этом реальная необходимость. Скажем, стоит ли тратить заемные деньги на новую модель мобильного телефона, если ваша нынешняя трубка исправно выполняет свои функции и отвечает вашим потребностям? Ведь эйфория от покупки пройдет через несколько дней, а кредит и проценты по нему надо будет выплачивать гораздо дольше.
Поэтому первое правило пользования кредитом — определись, нужен ли он тебе в принципе. «Каждый раз, когда вы принимаете решение о кредитовании, нужно взвесить все „за“ и „против“, понять, действительно ли вам нужно то, что вы планируете купить на заемные средства. Не стоит оформлять кредит на стихийную покупку», — советует директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснев.
Правило второе: оцени собственные силы
Объем заемных средств нужно соизмерять со своими доходами. Финансисты советуют: чтоб выплаты по кредиту не стали «ярмом на шее», они не должен превышать трети доходов заемщика. Однако в любом случае необходимо посоветоваться со специалистами банка, где предполагается взять кредит — узнать условия, проценты, сроки и т. п.
«Если размер ежемесячного платежа сопоставим с половиной вашего заработка, это большой стресс — как для вас лично, так и для вашего семейного бюджета. Наиболее разумно отдавать в счет погашения потребительского кредита не более 20% дохода», — считает Андрей Почеснев.
Правило третье: выбирай, когда выгоднее кредитоваться
В каждом банке время от времени объявляют сезонные акции. В такие периоды кредит можно оформить на более выгодных условиях. Если вы не спешите с покупкой, то можно неплохо сэкономить на процентной ставке.
«В Райффайзенбанке мы регулярно проводим сезонные акции как по кредитным, так и по депозитным продуктам. В этом году мы предлагали очень привлекательные ставки по ипотеке и потребительским кредитам в рамках специальных программ. Поэтому, если вы планируете совершать крупную покупку, то я бы рекомендовал следить за предложениями банка», — советует Андрей Почеснев.
Так или иначе, кредитование — это серьезное решение. И сегодня, как никогда ранее, к нему надо подходить обдуманно и взвешенно — объективно оценивая собственную платежеспособность и тщательно рассматривая кредитные предложения банков.
