>
>
>
«Я банкрот!»: как списать долги без суда

«Я банкрот!»: как списать долги без суда

14.11.2022
1
Источник: fincult.info

С 1 сентября 2020 года заработал новый механизм внесудебного банкротства для россиян. Он дает возможность списать неподъемные долги довольно быстро (за полгода) и не тратя деньги. Тогда как обычное банкротство через суд может длиться дольше и обойтись в десятки тысяч рублей.

В каких случаях подойдет внесудебное банкротство?

Внесудебная процедура, как и обычное судебное банкротство, позволяет списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам и займам. Но банкротство не избавит вас от других денежных обязательств: например, по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда.

Воспользоваться внесудебной процедурой банкротства можно, только если соблюдены сразу три условия:

  • В сумме вы задолжали всем своим кредиторам от 50 000 до 500 000 рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).
  • Кто-то из кредиторов уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно. Судебный пристав не нашел денег и имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность, и по этой причине исполнительное производство окончено (у вас не могут забрать предметы первой необходимости и единственное жилье — если оно не находится в ипотеке).
  • На момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Если ваша ситуация не соответствует всем трем условиям, то объявить себя банкротом вы сможете только через суд.

Источник: fincult.info

Что нужно знать про внесудебное банкротство?

Плюсы:

  • Больше не нужно общаться с кредиторами и коллекторами.
  • После того как у вас примут заявление на упрощенное банкротство, все упомянутые в нем долги уже не смогут взыскать через суд. Но выплачивать алименты, возмещение ущерба, компенсации морального вреда всё равно придется.
  • Долг перестает расти (проценты, штрафы, пени больше не начисляются). А если за полгода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружатся новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, которые вы указали в заявлении, списывают.
  • На время процедуры внесудебного банкротства приставы не могут начать новые исполнительные производства по долгам, которые вы собираетесь списать.
  • Упрощенное банкротство бесплатное.

Минусы:

  • В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком.
  • Если вас признали банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории пять лет. В этот период снова получить деньги в долг будет практически невозможно — ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заемщика.
  • После того, как вас объявят банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
  • Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Последствия внесудебного банкротства такие же, как если вас признают банкротом по суду.

Как получить статус банкрота без суда?

1. Подача заявления в МФЦ

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги, которые вы указали в заявлении.

В ваших интересах ничего не скрывать и не занижать суммы долга. Завышать ее тоже нет смысла — все равно вам простят только реальную задолженность.

2. Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. В том числе убедятся, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не смогли найти имущества и завершили исполнительное производство по вашему делу — это отражено в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Подать новое заявление можно будет через месяц.

Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства.

МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады. Но своих кредиторов вы должны оповестить о начале процедуры банкротства самостоятельно.

Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.

Источник: fincult.info

3. Проведение внесудебного банкротства

Процедура занимает ровно шесть месяцев. Что хорошо для должника, она не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства. А для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Возможно, у человека появится новое имущество или доходы (например, наследство или должник выиграет в лотерею), которые позволят ему расплатиться с долгами. Если финансовое состояние заемщика улучшится, например он найдет работу, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить об этом в МФЦ.

Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел. Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика.

В некоторых случаях такое право есть и у кредиторов, которых должник перечислил в заявлении о банкротстве. Например, если выяснится, что человек занизил сумму долга (а в реальности она выше лимитов для внесудебного банкротства) или скрыл появившееся имущество.

Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Заново объявить себя банкротом вне суда можно будет только через 10 лет.

В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.

Чтобы не оказаться в долговой яме, важно грамотно управлять личными финансами и планировать бюджет. Но если долги уже накопились, не стоит рассчитывать, что они исчезнут сами собой. Попытайтесь договориться с кредитором, пока он не подал на вас в суд. Вы можете попросить об отсрочке платежей, взять каникулы или реструктурировать долг.

По материалам проекта «Финансовая культура» ЦБ РФ

Рекомендуем почитать