Что такое микрозаем?
Пункты обслуживания микрофинансовых организаций (МФО) можно встретить в супермаркетах, улицах и остановках Красноярска. Деньги нуждающимся подобные конторы выдают под большой процент и на короткий срок (в противном случае возвращать придется сумму, в несколько раз превышающую заем). Большинство контор запрашивают у клиента только паспорт — никаких справок или подтверждающих доходы документов не требуется.
Почему МФО не доверяют?
Неудивительно, что на микрозаймы в начале 2000-х «подсели» миллионы россиян, клюнувших на сладкую рекламу «перехвати тыщонку до получки!».
Проблема в том, что до недавнего времени деятельность МФО практически не регламентировалась. Это делало незащищенными участников рынка микрокредитования — не уплаченные вовремя проценты от займа в пять тыс. рублей превращались в сотни тысяч, а ставка по займам не внушала доверия.
Но с 2013 года за микрофинансовыми организациями наблюдает Центробанк. За этот период был реализован ряд инициатив, приняты регулирующие деятельность заёмщиков законопроекты. Для МФО определены ограничения, которые отличают подобные конторы от банков, например, сумма микрозайма для одного заемщика не может превышать миллион рублей.
Что изменилось?
С 1 января 2017 года в силу вступили новые ограничения. Самое важное изменение — теперь процент по договору потребительского микрозайма, срок возврата которого не превышает одного года, не может более чем в три раза превышать сумму основного долга.
Двукратным размером ограничивается начисление процентов, если возникла просрочка. Например, при займе в пять тыс. рублей задолженность заемщика не может превысить 20 тыс. рублей, из которых 15 тыс. рублей — начисленные проценты.
Если у заемщика возникает просрочка по микрозайму, то МФО может начислять проценты только на непогашенную часть суммы долга, причем не более чем в двукратном размере от этой суммы.
Как себя обезопасить?
Информация об ограничениях по начислению процентов должна быть на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями микрозайма. Конечно, все это действует в том случае, если вы обращаетесь в легальную организацию (по данным на конец 2016 года в реестре Банка России значатся 72 таких организации, осуществляющих деятельность на территории края).
Куда обращаться, если мои права нарушены?
Где хранят ваши миллионы?Если вас обидели в МФО — смело обращайтесь в интернет-приемную на сайте Банка России или звоните по тел. 8 800 250-40-72 (бесплатно из регионов России). Кроме того, отправить сообщение с жалобой или вопросом можно в красноярское отделение Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации по адресу: 660049, г. Красноярск, ул. Дубровинского, 70.
А если занимать у «нелегала», долг можно не возвращать?
Увы, такой номер не пройдет. Связываться с «черными кредиторами» опасно не только для кошелька, но и для жизни. Чтобы не попасть к таким «банкирам», проверяйте статус кредитора на сайте Банка России (их список находится в файле «Государственный реестр микрофинансовых организаций»).
