Помощь от государства
Как таковые, льготные кредиты стали широко доступны в течение последних двух лет, на фоне пандемии коронавируса. Поскольку многие отрасли экономики сильно пострадали от вынужденных простоев, правительство решило предоставить предприятиям возможность получить деньги по ставкам ниже обычных.
Меры показали свою эффективность: объемы выданных банками кредитов увеличивались, а экономика начала постепенно восстанавливаться. Льготные кредиты дали возможность предприятиям планировать свою работу и продолжать вести свою деятельность, не опасаясь за свое будущее.
Стоит ли удивляться, что после ужесточения санкций против РФ льготные кредиты оказались одним из главных способов стабилизации экономики страны? Они нужны сейчас практически всем отраслям, от строительства до текстильной промышленности. Не говоря уже о промышленности и торговле, на которые, согласно подсчетам правительства приходится почти половина ВВП, здесь занят каждый второй сотрудник.
Например, микро- и малый бизнес сможет получить кредиты по ставке в 15 %, средний — под 13,5 % годовых. Даже после снижения ставки ЦБ с 20 % до 17 %, выгода от использования льготного кредита бесспорна.
Всего же Банк России выделяет 500 млрд рублей банкам на кредиты по сниженной ставке малому бизнесу. Из них 340 млрд рублей направят на фондирование ставок по программам оборотного кредитования — получить по ним кредит можно до конца 2022 года. Еще 160 млрд рублей направлены Корпорации малого и среднего предпринимательства в рамках расширенной программы стимулирования кредитования малых и средних предприятий. В Минэкономразвития ожидают, что 80% всех кредитов будут выдаваться предприятиям на пополнение оборотных средств.
Малые и средние предприятия, выпускающие высокотехнологичную и инновационную продукцию, смогут получать льготные кредиты на сумму до 500 млн рублей по ставке 3 % годовых. В то же время предприниматели, потерявшие часть доходов на фоне непростой экономической ситуации, могут получить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Для этого необходимо предоставить документы о том, что их доход снизился более чем на 30 % на момент обращения. Условия программы распространяются на клиентов банков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года и не имели просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года.
Ответы министра экономики на самые важные вопросыПомимо федеральных мер поддержки, есть и региональные — например, сформированный в Красноярском крае фонд развития промышленности, в который из бюджета края был направлен 1 млрд рублей. Это не так много, как у Банка России — но краевой фонд готов обеспечить лучшие условия, нежели федеральные программы. Займы из фонда развития промышленности можно взять всего под 1-3 %. Деньги можно получить на реорганизацию производства или создания нового производства. Такой займ подойдет предприятиям, которые планируют заняться импортозамещением — как раз на них в первую очередь и нацелена эта краевая программа.
Одним только кредитованием поддержка не исчерпывается. Например, уже действуют:
- отсрочка по налоговым платежам;
- отмена плановых проверок;
- автоматическое продление лицензий;
- снижения штрафов для малого бизнеса.
Конечно, эти меры не позволяют получить деньги — но дают возможность, во-первых, сохранить операционные средства, а во-вторых, не отвлекаться на административные и надзорные процедуры, сосредоточившись на своей экономической деятельности. Разнообразные государственные меры будут вводить и дальше — причем, и на региональном уровне тоже. Так, 20 апреля губернатор Красноярского края Александр Усс подписал указ о дополнительных мерах по обеспечению устойчивости отдельных отраслей экономики Красноярского края и поддержанию социальной стабильности. В новый указ вошли меры, показавшие свою эффективность во время пандемии. Это субсидирование процентной ставки, гранты и отсрочка арендных платежей.
Теперь вернемся к льготным кредитам и расскажем о них на конкретном примере. Ведь займы субъекты МСП получают не напрямую от ЦБ РФ. Один из крупнейших банков страны — «Промсвязьбанк» — согласился рассказать о своих условиях кредитования в кризис.
Помощь от банков
Банки уже начали помогать бизнесу, и «Промсвязьбанк» тут — не исключение. ПСБ выдает кредиты размером до 500 млн рублей на пополнение оборотных средств и до 2 млрд рублей — на инвестиционные цели. Кредит на пополнение оборотного капитала выдаётся сроком до 12 месяцев, на инвестиционные программы бизнеса — до 10 лет.
Как получить такой кредит? Во-первых, заемщик должен работать в одной из нескольких приоритетных отраслей: строительство, сфера внутреннего и въездного туризма, бытовых услуг, гостиничная индустрия. Льготный кредит также могут взять предприятия общественного питания, розничной торговли (но при условии, что заёмщик является микропредприятием), транспортные предприятия, организации, работающие в сфере образования и т. д. Во-вторых, у заёмщика должен быть статус налогового резидента ЦБ. В-третьих, к нему не должна быть применима процедура банкротства.
Для получения кредита нужно подать заполненную заявку, а также паспорта участников сделки, правоустанавливающие документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность. Кроме того, возможно, придется собрать дополнительные документы — какие именно, укажет банк при заключении договора
Есть у ПСБ и другая программа льготных кредитов — «8.5». Как следует из названия, можно получить деньги по конечной ставке для заемщиков не более 8,5% годовых, в первые 1,5 года. Чтобы получить такой кредит, нужно соответствовать следующим требованиям:
- у предприятия должен быть положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год, предшествующий дате принятия решения о кредитовании — это самое главное условие;
- соотношение «общий долг» / «операционная прибыль» юридического лица не должно превышать 10;
- деятельность предприятия не должна относиться кредитным и страховым организациям, инвестиционным фондам, ломбардам, игорному бизнесу и т.д.
Срок кредита по программе «8,5» не ограничен, получить по ней можно от 3 до 150 млн рублей. Деньги можно получить на инвестиции и пополнение оборотных средств, а также на рефинансирования уже выданных кредитов. Такие кредиты по сниженным ставкам сейчас нужны практически всем отраслям — ведь они позволяют купить или взять в лизинг новое оборудование, оплатить услуги ЖКХ, принимать участие в профильных мероприятиях (например, отраслевых выставках).
Как итог, впервые примененные в пандемию льготные займы доказывают свою эффективность и в новых условиях. Взятый в надежном банке льготный кредит может стать главным «спасательным кругом» для любого предприятия в текущем кризисе — и позволит и дальше успешно заниматься экономической деятельностью, не взирая на трудности.
Интернет-газета Newslab
